كيف تجذب المهندسين الموهوبين للعمل في شركة ناشئة في مجال "ممل" مثل التأمين؟
شركة التأمين الناشئة البولندية Ominimo قدّمت جوابًا مختلفًا: إلى جانب الرواتب التنافسية، تمنح مهندسيها حرية الابتكار وإعادة ابتكار طريقة عمل القطاع من جذوره.
تم إطلاق Ominimo بميزانية محدودة قبل 12 شهرًا فقط، وتزعم أنها وجدت مقاربة جديدة وأكثر دقة لفهم المخاطر وتسعيرها، وتقول إنها بدأت بتحقيق الأرباح وتنمو بسرعة، حيث وقّعت 300 ألف وثيقة تأمين في أول سوق لها: المجر. والآن، في خطوة لتوسيع أعمالها، حصلت على أول استثمار خارجي من مجموعة Zurich Insurance Group.
وبحسب مصادر TechCrunch، فإن Zurich استثمرت 10 ملايين يورو مقابل حصة 5% من الشركة، ما يقدّر قيمة Ominimo بـ 200 مليون يورو (220 مليون دولار). لم تؤكد Ominimo أو Zurich مبلغ الاستثمار، لكنهما أكدتا التقييم.
هذا يأتي في وقت تكافح فيه واحدة من أبرز شركات التأمين الأوروبية الناشئة WeFox، التي كانت تقدر بمليارات الدولارات، حيث بدأت ببيع أجزاء من أعمالها للحصول على تمويل للبقاء.
رغم أن Ominimo مربحة، فإن نطاق عملها لا يزال متواضعًا: تعمل فقط في المجر وتقدّم منتجًا واحدًا فقط وهو تأمين السيارات للأفراد. لكن خطتها طموحة: التوسّع إلى أكثر من 10 أسواق جديدة، بدءًا من بولندا والسويد وهولندا.
ستستخدم Zurich كشركة حاملة للمخاطر، بينما تعمل Ominimo كوكيل عام مدير (MGA) نيابة عنها، وتركّز الشركة حاليًا على التأمين على السيارات، لكنها تخطط لإضافة تأمينات عقارية مستقبلًا.
المدير التنفيذي للشركة، دوسان كومار، الذي شارك في تأسيسها مع دينيس فاينبيندر (كبير مسؤولي التسعير والبيانات) ولاسلو هورفاث (CTO)، شاهد التحديات التي تواجه قطاع التأمين عن قرب خلال عمله في شركة McKinsey.
قال كومار إن المشكلة الكبرى التي تواجه شركات التأمين التقليدية هي:
-
أنظمة قديمة تعرقل التغيير السريع.
-
بطء اتخاذ القرار على المستوى المؤسسي.
-
صعوبة جذب المواهب، خاصة من مهندسي البرمجيات وعلماء البيانات.
بدلًا من تقديم الحلول للشركات الكبرى، قرر الفريق تطوير حلهم الخاص كشركة ناشئة، تستفيد من الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الكبيرة في تسعير المخاطر، واستخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لدمج ميزات مختلفة من مزودين خارجيين.
عادةً ما تعتمد شركات التأمين على 5 إلى 6 معايير لتسعير التأمين (مثل العمر والدخل ونوع السيارة والموقع). شركات التأمين الأحدث تضيف 10 إلى 15 معيارًا إضافيًا.
لكن Ominimo تعتمد على عشرات المعايير المخفية، مثل خصائص السيارة الدقيقة (الطول، العرض، الوزن...) التي يمكن استخراجها من رقم اللوحة، وقد وجدوا علاقة قوية بين طول السيارة وتكرار الحوادث أثناء الوقوف. كما تأخذ عوامل مثل الكثافة السكانية وغيرها في الحسبان.
قال كومار: "لا أحد يحلم بأن يكون مهندس برمجيات في شركة تأمين تقليدية"، لكن في Ominimo، "نمنحهم فرصة للعمل على حلول حقيقية وجريئة". وأضاف: "لدينا 8 فائزين بميداليات أولمبياد رياضيات وفيزياء ضمن فريق علوم البيانات لدينا".
وهذا هو ما جذب انتباه Zurich Insurance التي تبحث عن قنوات جديدة للوصول إلى شرائح أوسع من العملاء في أوروبا.
"النمو المربح في قطاع التجزئة هو أولوية في دورة Zurich 2025–2027"، قالت أليسون مارتن، الرئيسة التنفيذية لمنطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا في Zurich. وأضافت: "يسعدني الشراكة مع Ominimo لتقديم حلول مبتكرة في التأمين على السيارات، والتوسع في قاعدة عملائنا في أوروبا".